lördag 22 juli 2017

Begära uppskov eller betala skatt direkt?

Precis som titeln antyder ska jag nu försöka att redogöra för min åsikt i ämnet och belysa för- och nackdelar.

Bakgrund:


Om du som jag ägt ditt boende i Sverige under några år finns det god chans att du gjort en superaffär! Bara de senaste 12 månaderna har Housing Index (HOX) gått upp med 9,7% vilket är en imponerande uppgång även om OMX 30 på ett år presterat 14,45%. Det finns dock en viktig skillnad som är värd att ta upp; under detta år som bostadspriserna har gått upp med nästan 10% har även en hel del lagstiftning gjorts för att få bukt på svenska folkets skuldsättning. Dels är det egna insatsen som gått från 0% (långt bak i tiden) 10% (lite närmre i tid) och nu 15%. Sen lägger vi till att du nu har en tvingande amortering om du inte har 50% av det du köpte bostaden för liggandes under huvudkudden.



Ett snabbt räkneexempel: 
Köpte du en lägenhet i Sverige för ca ett år sen för 1 000 000 kr var du tvungen att lägga in 100 000 kr vilket ger 900 000 kr i skuld och inget amorteringskrav. Du säljer nu lägenheten, och den har gått upp med snittet till 1 097 000 kr. Superkul! Grattis! Men... du måste ju köpa nytt ifall du fortfarande vill äga ditt boende och nu har ju marknaden blivit dyrare. Lägenheten du var sugen på förra året som kostade 1 300 000 kr kostar nu 1 426 100 kr (+9,7%).  Hade samma regler getts som förra året hade du behövt lägga in 142 610 kr i insats och ha 0 kr i amorteringskrav, men nu måste du lägga in 213 915 kr plus att du behöver amortera 2 021 kr.

Vad är min poäng? Såhär ser kalkylen ut, år för år:
År 1 Lån 900 000 kr * låneränta ca 2% + amorteringskrav (0 kr) = Månadsutgift på 1 500 kr
Vinst på bostad 97 000 kr + föregående insats = 197 000 kr. MEN detta är under förutsättning att du skjuter upp beskattningen, annars kommer du endast att ha 75 660 kr (vinst*0,78).

Vi utgår från att vår vän här har varit duktig och sparat undan 10% av sin lön och att han har en nettolön på 20 000 kr. Han har då 24 000 kr undanstoppat till nästa bostad dvs totalt 221 000 kr om han väljer att skjuta upp vinsten och 99 660 kr om han betalar skatten på en gång. 

Om inte vår vän skjuter upp skatten har han inte råd att köpa den nya bostaden. Och kalkylen blir enligt följande:
År 2 Lån 1 212 185 kr * ränta ca 1,5% + amorteringskrav (2 021 kr) = 3 536 kr 

Det som är det viktiga att hålla koll på är att du betalar skatt på 0,05% på uppskovsbeloppet som i detta fall är 97 000 kr och inte den uteblivna skatten till staten på 21 340 kr. 485 kr per år alltså.
Nu kan man argumentera för att utvecklingen på bostaden kan gå upp mer än så eller att man kan begära uppskov och investera, men då har du bostadsutvecklingsspekulation eller marknadsrisken i aktier och/eller obligationsmarknaden. Det enda du vet med säkerhet är att Staten i slutändan kommer att vilja ha sina pengar och som jag lärde mig på universitetet:

"Räntan sover aldrig...!"
Mitt tips är därför, om du har möjlighet, betala så mycket skatt du kan så snabbt du kan så att Magdalena Anderssons lador inte fylls på din bekostnad!




Hur tänker du? Skjuta upp och investera/placera eller betala allt på en gång?


torsdag 13 juli 2017

Svänger snabbt i hockey!


Jag nämnde i mitt förra mail att jag hade tagit in lite nya bolag, och visst det har jag gjort men ett av dem har åkt ut och ett annat fick ta plats. Jag börjar märka mer och mer att min portfölj börjar likna "uttråkad-portföljen". Vad jag menar med det är att det finns mycket affärer och pengar att tjäna på att personer idag är uttråkade. Jag lyssnar på en hel del poddar varje vecka för jag tycker det är ett perfekt sätt att snabbt kunna ta till sig ny information, relevanta ämnen inom områden där jag har ett intresse. I en av dessa (25 minuter) intervjuade de en amerikan som tidigare hade varit delaktig i ett framgångsrikt rockband och som numera drev ett modebolag och en stor hostel-kedja i Thailand. Han namnde kort att det fanns olika trick att få personer att dricka mer och de handlade om att skapa social ångest. Och det kan man göra genom att bland annat höja musiken så att man inte kan prata utan istället mest sitter och blir uttråkad/får ångest av att man inte pratar, och vad gör man då....? Dricker mer!
Så det fick mig att grubbla lite mer. Vad gör folk för att slippa ur jobbiga situationer. Jo, de skulle kunna shoppa. Dricka. Röka. Snusa. Resa. Konsumera. Äta. Spela. Träna.
Och visst kan man bygga upp en portfölj kring detta!?
Shoppa- Zalando, HM, RNB, Inditex
Dricka - Kopparbergs
Röka/Snusa - Swedish Match
Resa- SAS
Konsumera - vilket i förlängningen kan leda till Intrum Justitia
Äta - McDonalds, Yum Brands, Cloetta
Spela- Starbreeze, Paradox, Evolution Gaming, Kindred
Träna - Actic

Nu har jag inte alla ovan men det slog mig att det är inte helt tokiga bolag och en del av dem finns redan i min portfölj. Hur ser ni på det här? Är jag något på spåren eller spårar mina grubblerier ur?

lördag 1 juli 2017

Nytt på bloggen och portföljen

Nytt på bloggen

Inte nog med att halva 2017 har gått och det är hög tid att sammanställa och begrunda, så har jag tagit mig tid att sammanställa alla aktieplaceringar, från aktiva innehav (KTD-portföljen) till pensionspengar i diverse pensionslösningar, för att på ett lättare sätt få överblick kring mina innehav och andel av mitt totala aktieägande. Till exempel har jag sålt av Handelsbanken under juni månad i min aktiva portfölj medan jag totalt sett fortfarande har en stor stek i bolaget, och hade jag inte zoomat ut lite från den aktiva portföljen hade jag kunnat fastna i tanken att jag inte vill stänga min position i Handelsbanken helt och eventuellt agerat annorlunda.

Sammanställningen kan ses i höger på bloggen men antal och % av min totala portfölj.

Jag har även passat på att uppdatera min målsida som man kommer åt här.

Jag har även lagt till en samlingssida för användbara finansiella verktyg som jag använder mig av. Den kan du komma åt här

And now...for something completely different

Portföljförändringar

Jag har frigjort en del pengar genom försäljningar och tagit in en del nya innehav:

The Walt Disney Company
Time Warner
Dedicare

Investeringstankar

Xact Högutdelande tänker jag vikta upp under resterande år om det inte sker stora korrigeringar nedåt på de bolag jag äger. Ett bolag som fått lite för mycket stryk enligt min mening är Intrum Justitia som också är ett bolag jag planerar öka i min portfölj, givet deras sammanslagning med Lindorff och en ränteläge som på sikt bör gå upp vilket gynnar deras verksamhet.