måndag 26 december 2016

Såhär räknar du fram skatten i ISK för 2017


Måste först och främst säga att det varit mycket givande och kul att börja blogga, vilket jag inte hade kunnat se mig själv göra för ett år sen. Visst, det har varit tidskrävande men samtidigt mycket givande. Man utmanar sig själv att ta reda på lite mer, bry sig lite mer och förkovra sig mer än jag tror jag hade gjort om jag inte valt att börja skriva.

Mina placeringar har utvecklat sig väl under året och som jag skrev i min månadsrapport hoppas jag att jag lyckas hålla index på fortsatt avstånd och därmed (kaxigt nog) se mig själv som bättre än genomsnittet vad gäller aktieplaceringar. *hoppas hoppas*
Senaste tiden har aktieplaceringarna utvecklat sig något sidledes men man får försöka se det positivt. Om kurserna går ner kan jag köpa fler aktier i de bolag jag tror på för samma peng PLUS att beskattningsunderlaget för ISK blir lite mindre.

På tal om det kunde vi konstatera att statslåneräntan per 30 november (länk till Riksgälden) var lägre än förra året vilket förenklat innebär att placeringar inom ett Investeringssparkonto (ISK) alternativt kostnadsfri Kapitalförsäkring (KF) kommer bli än mer fördelaktigt under 2017.


Hur räknar man då fram skatten i ISK?


Börja med att räkna fram det totala värdet för ditt ISK (aktier och likvider) per kvartal.
Exempel:
Den 1/1-2017 har du ett värde på 20 000 kr i aktier och likvider på ditt ISK.

Kvartal 1
Du sparar 3000 kr och aktierna utvecklas väl. Värdet 1/4-2017 är 25 000 kr

Kvartal 2
Du fortsätter spara 3000 kr men aktierna går svagt ner. Värdet slutar på 25 000 kr

Kvartal 3
Du har under året lyckats kapa några kostnader och har ökat ditt sparande till 6000 kr och aktierna har hämtat sig. Värdet uppgår till 34 000 kr.

Kvartal 4
Det visade sig att du varit lite för ambitiös och sänker återigen sparandet till 3000 kr året ut. 

Dags att börja räkna!
Vi börjar med att summera samtliga ISK-värden: 20 000 + 25 000 + 25 000 + 34 000 = 104 000 kr 
Sen summeras alla insättningar 3000 + 3000 + 6000 + 3000 = 15 000 kr

Kapitalunderlag:
Nästa steg är att få fram ditt kapitalunderlag. Kapitalunderlaget är en fjärdedel av årets totala kontovärde och alla årets insättningar dvs 
(104 000 kr + 15 000 kr) / 4 = 29 750 kr.

Schablonintäkt
Genom att multiplicera kapitalunderlaget, 29 750 kr med 1,25% (statslåneräntan, per den sista november året innan + skattegolvet 0,75% dock minimum 1,25%) får du fram din schablonintäkt.

 0,27 % + 0,75 = 1,02... % nej just det, tack Magdalena Andersson 1,25%

Jag har redan raljerat över Magdalena Anderssons fantastiskt lyckade beslut (läs; ironi) detta inlägg så jag lämnar det denna gång!

Alltså 0,0125 * 29 750 kr = ca 372 kr

Schablonskatt
Schablonintäkten beskattas som inkomst av kapital, dvs med 30 %. 
372 kr *0,30= 111,60 kr

Sådärja, det var väl inte så jobbigt? Vill du använda dig av detta underlag för att kolla 2016 behöver du bara byta ut 1,25% som är den kommande procentsatsen till 1,40% som är den nuvarande.


Hoppas ni alla får ett underbart slut på 2016


söndag 11 december 2016

Valutarisk, fynd och ångest!

 

Nu var det ett tag sen jag gjort ett inlägg och det måste det bli bättring på! 
Vad har jag gjort då?
Jo, jag har jobbat r*ven av mig men även tagit lite semester och lämnat landet över en långhelg. Jag och sambon tog och begav oss till landet/ön som nyligen gjorde ett oväntat val: 


Det blev en hel del shopping, och för Knegs del (som väldigt sällan köper nya kläder) har en stor summa avsatts till nya kläder, både premiummärken likväl som billigare varianter inhandlades och på det stora hela måste jag erkänna att de brända pengarna inte känns så illa just med anledning att det var bra grejer som inhandlades. Funderar på att mynta en ny hashtag som verkligen prickar in känslan av att ha lagt pengar på rätt ställe. Typ #rättkronapårättställe, #rättkrona, #välspenderadkrona eller något liknande. Kom gärna med förslag! Anledningen till detta är att #sparadkrona verkar ha rört upp till debatt då alla väljer att lägga sina kronor på saker som den ena anser tillföra något medan den andra aldrig skulle lägga ett öre på den saken. Min högst personliga åsikt om detta är att alla får tycka vad de vill och att alla uppskattar olika saker. Det är av den anledningen jag har svårt med människor som högt och ljudligt uttrycker sitt missnöje över en spenderad krona som går till något de inte anser tillför något mervärde medan de själva kan ha hobbys som en själv ser som bortkastade pengar. Vill du spendera pengar på tennsoldater, tv-spel, fina kläder, dyra resor? Gör det! Men låt mig gärna göra det jag tycker är kul för mina pengar. Sen måste man alltid vara ödmjuk inför saker som tröstätande, rökning etc som är skadligt för en och som man kan vara lite mer vaksam på. Vart vill jag komma med det här egentligen? Jo, jag har ju som sagt varit utomlands och shoppat loss rejält, bott fint och vill gärna inte bli påhoppad av alla supersparare här i bloggsfären ;)

Börsen då?

Ja den har gått oförskämt starkt och eftersom jag varit distraherad av diverse aktiviteter har jag inte hunnit filosofera närmre kring vad som hänt men jag skulle gissa att några centralbanksuttalanden och/eller Trump-effekten på världens börser håller i sig. 

Nu ska jag ta och klä färdigt granen med min underbara sambo och avsluta helgen i topp

Hoppas ni får en riktigt skön vecka!

onsdag 30 november 2016

Månadsrapport November

Dags för månadssammanställning, en hel dag i förväg!

Hur har det gått?


2016SeptemberOktoberNovemberDecemberI år
KTD-portföljen?4,70%2,78%2,24%-7,59%
SIX30 Return Index?1,46%2,69%1,49%-6,81%
DJ World Index?0,24%−2,17%0,85%-3,92%
Portföljvärde slut439 383 kr453 990 kr477 164 kr-477 164 kr
Värde inkl buffert541 942 kr557 001 kr579 195 kr-579 195 kr
Eget kapital2 074 635 kr2 182 699 kr2 230 534 kr-2 230 534 kr
+/--108 064 kr47 835 kr-155 899,00 kr
Soliditet48,85%50,13%50,69%-50,69%
+/--1,28%0,56%-1,84%

Reflektioner: 
Kan helt klart konstatera att mitt kärninnehav SHB (+1,99%), HM (+4,24%) och Autoliv (+10,92%) den senaste månaden bidragit en hel del till portföljens goda utveckling medan andra innehav såsom Axfood, Ericsson och Klövern Pref lyser rött.

Axfood har pressats ner av stigande räntor vilket gjorde att jag la hela månadssparandet och lite därtill på aktien. Detta gav mig 51 st färska Axfood till GAV 136,16 kr. vilket ökar min årliga utdelning med iaf 255 kr givet att de bibehåller ordinarie utdelning.

Hur ser jag på kommande månad?
Stigande räntor och en urstark börs gör mig lite orolig för den nära framtiden men det är här viktigt att man zoomar ut och inser att börsens snabba rörelser inte är något att ligga sömnlös över utan istället ser eventuella nedgångar som bra köplägen!

Kommande köp framöver tror jag kan bli fler Axfood som idag utgör 8,3% av min portfölj upp till 10%, och Castellum är en aktie jag vill vikta upp  på sikt till 5% från dagens 2,5% och om räntan stiger kan några mycket intressanta köplägen i aktien infinna sig. Pga min bostadsexponering (bostadsrätt i Stockholm) vill jag nog inte gå in mycket hårdare än så även fast jag är barnsligt förtjust i denna utdelningsaktie och deras fina utdelningsstreak.


Ser även fram emot att läsa villkoren för samgåendet mellan Intrum Justitia och Lindorff. Kan bli ett köp i samband, but who knows?!

"May the odds forever be in your favour"

tisdag 29 november 2016

Månadens transaktioner


Månadens aktieaffärerAktieAntalSnitt-GAV
KöptHexagon23313,7
KöptAxfood51136,16
KöptCastellum40117,95
KöptAutoliv2857
SåltVolati pref6568,33
SåltEng. Skolan12061,5

En av de större förändringarna jag gjort denna månad är att ta hem en vinst från Engelska Skolans IPO (börsintroduktion) och passade på att köpa in mig i Hexagon som kommit ner i pris i samband med Ola Rolléns påstådda snedsteg som jag går in på i detta inlägg tidigare denna månad.

När Trump vann presidentvalet tog den amerikanska börsen ett glädjeskutt och vissa av mina innehav såsom Atlas Copco och Skanska följde med upp. Trump har lovat stora satsningar på infrastruktur och osökt kommer de aktier som har antingen inriktning mot infrastruktur och/eller USA-exponering med stor sannolikhet följa med upp.

Sitter nu och filar på morgondagens månadsuppföljning och ser fram emot att se hur det gått! Skissar även på en balansräkning som jag tror kommer underlätta att mäta framsteg med.

Såhär har det gått de två senaste månaderna

2016SeptemberOktober
KTD-portföljen?4,70%2,78%
SIX30 Return Index?1,46%2,69%
Dow Jones?−0,79%−0,97%
DJ World Index?0,24%−2,17%
Portföljvärde slut439 382,60 kr453 990,30 kr
Värde inkl buffert541 941,71 kr557 000,67 kr


Hur har det gått för er?
 

söndag 20 november 2016

Hur spenderar vi våra liv egentligen?

Jag har funderat kring det här några dagar och kände att jag behövde få ner det på pränt. Svart på vitt, hur mycket jobbar vi egentligen av våra liv?

8 h arbetsdag
45 arbetsveckor per år
45 aktiva jobbår

Uträkningen:
40 h /v *45 v/år= 1 800 h
45 år* 1800 h = 81 000 h
81 000 h/ 24 h/ 365 dagar = ca 9,2 år av ditt liv

Om du lever till 80 år har du spenderat 11,6% av ditt liv på jobbet.
”Det var ju inte särskilt mycket, va?”
Varför känner jag och andra blogg-kollegor då denna stora drift att sluta jobba tidigare? Varför upplever jag att man jobbar mycket mer än vad man de facto gör?

Jag tror att det har att göra med att mitt och många andras liv varit väldigt inrutat, väldigt länge. Vad menar jag med det? Jo, att jag redan när jag var 6 år skolades in i förskolan, var där x antal timmar, avancerade till grundskola, mellanstadiet, högstadiet, gymnasiet, lumpen, universitetsstudier och direkt i anslutning till examen började jag jobba heltid
Mitt liv har med andra ord varit inrutat med krav från att jag var ca 6 år gammal tills jag tog examen, strax innan jag fyllde 25 år. Tänker vi oss ett snitt på 6 h per dag under dessa år får vi ytterligare timmar att lägga in i beräkningen.

6h plugg/studietimmar
185 dagar per år
12 aktiva skolår

Uträkningen:
185 dagar* 6 h = 1 110 h per år
1 110 h * 12 år = 13 320 h
13 320 h plugg + 81 000 h jobb = 94 320 h
94 320 h/ 24 h/ 365 dagar = 10,8 år

Nu blir totalen 13,5% av ditt liv
”Ja men det var väl inte så stor skillnad?”
Nja, kanske inte men lägger vi till den stora faktorn sömn med i beräkningen får vi en helt annan aspekt:

8 h sömn * 365 dagar * 80 år = 233 600 h
233 600 h sömn + 94 320 h plugg och jobb = 327 920 h
327 920 h/ 24 h/ 365 dagar = 37,4 år

Now we’re talking numbers! Ca 47 % av ditt liv(!) spenderar du på jobb/plugg och sömn.

Lägg nu till några mjuka komponenter exempelvis att några av dina tidigaste år bestod av att inte förstå vad som hände kring dig, några mellanår bestod av hormonrusningar som fick dig att få acne och bli irriterad för småsaker samt en studietid som bestod av konstant ångest och krav från omvärlden att bete sig på ett visst sätt.


Nu, utan svårigheter, förstår vi varför vi vill slå oss fria från ekorrhjulet!

"God knoooooows, god knows I want to break free!"

måndag 14 november 2016

Intrum Justitia + Lindorff = Sant?

Breaking News!

Öppnade min nätmäklar-app imorse och slogs av flertalet pressmeddelanden om att Intrum vill köpa upp Lindorff.


Utvalda delar av pressmeddelanden och kommentarer skrivna nu på morgonen:


Lindorff grundades 1898 och har sitt huvudkontor i Oslo. Bolaget har 4.400 medarbetare i 13 länder och huvudkontoret ligger i Oslo. De senaste tolv månaderna uppgick Lindorffs intäkter till motsvarande cirka 6,4 miljarder kronor. Som en jämförelse uppgick Intrum intäkter till 5,8 miljarder under samma period. Intrum Justitia har cirka 4.000 anställda.


Intrum Justitias och Lindorffs aktieägare kommer att äga cirka 53 procent respektive 47 procent av aktierna i det sammanslagna bolaget. Nordic Capital, i dag är majoritetsägare i Lindorff, kommer att indirekt bli den största aktieägaren i det sammanslagna bolaget med cirka 45,5 procent av aktierna.
Samgåendet kommer enligt planerna generera kostnadssynergier som uppskattas till 0,8 miljarder kronor per år, "och därtill betydande intäktssynergier", skriver bolagen


STOCKHOLM (Direkt) De kostnadssynergier om 0,8 miljarder kronor per år som förutses i sammanslagningen mellan Intrum Justitia och Lindorff kommer få fullt genomslag 3-4 år efter att affären har stängts. Det framgår av pressmeddelandet från bolagen med anledning av affären.

Kostnaderna för att implementera synergierna uppskattas till cirka 1 miljard kronor och förväntas uppstå under de två år som följer på transaktionen.


STOCKHOLM (Direkt) ”Sammanslagningen med Lindorff gör att Intrum Justitias vinst per aktie väntas växa mer än 75 procent sammanlagt, "kumulativt", "över 3-4 år efter transaktionen när synergierna implementeras". Det skriver bolagen i pressmeddelandet med anledning av affären.


Enligt SME Direkt per den 31 oktober väntades Intrum Justitias vinst per aktie 2015, 15:92 kronor per aktie, öka med 26 procent till 20:09 kronor per aktie år 2018.


Av pressmeddelandet om sammangåendet med Lindorff framgår även att Intrums styrelse avser att föreslå en ordinarie utdelning för räkenskapsåret 2016, i linje med nuvarande utdelningspolicy. Här ligger SME-förväntningarna på 9:04 kronor, mot senaste utdelningen på 8:25 kronor.



söndag 13 november 2016

9 saker som står mellan dig och rikedom

Läste en artikel hos en blogg-kollega för ett tag sen som tog upp 9 anledningar till varför den stora majoriteten inte kommer att bli rik och blev inspirerad att stämma av punkterna mot mig själv. Artikeln från Business Insider finner ni här 

1. Du lägger för stor vikt på att spara - och för lite på att öka dina  intäkter
Sparande kan du, enligt min mening, aktivt påverka i större utsträckning än dina inkomster, men om vi stannar upp och tänker lite på påståendet är det inte helt självklart att fokus ligger rätt för alla. 

Grundförutsättningar: 2 personer, lön tillsammans 50 tkr brutto (ca 39 tkr netto), boendekostnad 8 tkr, matutgifter 4 tkr. De spenderar ca 12 tkr/m på diverse konsumtion. Hypotetiskt sparutrymme 15 tkr.

Exempel A: Paret lägger rejält med fokus på jobbet/byter tjänst och får upp lönerna till 60 000 kr brutto vilket ger 46 000 kr netto.
Detta resulterar i, allt annat lika, ett sparutrymme på totalt 20 000 kr.

Exampel B: De bestämmer sig att kapa 3,2 tkr från div konsumtion genom att ta med mat till jobbet (80 kr per lunch per person i 20 arbetsdagar). Vi antar att de är flitiga och inte ökar matkontot alls. 
Detta resulterar i, allt annat lika, ett sparutrymme på totalt 18 200 kr  

Det kan såklart argumenteras för att matkontot är för stort, orimligt att öka sin lön med 5 000 kr/person osv men jag vill bara belysa att du inte behöver leva orimligt billigt för att bli lyckas bli rik. Min personliga favorit är lite av bägge. Ser du till att kapa lite onödig konsumtion samtidigt som du ökar dina intäkter så har du ett vinnande koncept!

2. Du har inte börjat investera ännu
Om du inte börjat ännu… BÖRJA!  Jag har sparat smått hela tiden men först nu fått upp ångan rejält att göra en aktiv förändring inför framtiden.

3. Du är nöjd med en stadig lön
Nog svårt att argumentera emot denna. Ett stadigt inflöde av pengar från jobbet är såklart intressant just nu men jag ser framtiden som än mer lockande där mitt eget bestånd, det jag sparat ihop genom flit, ger mig det jag behöver. Härliga tanke!

4. Du köper saker du inte har råd med
Fråntaget diverse abonnemang känner jag mig inte så träffad här. Självklart kan man dividera ifall man hade råd med en lgh för x antal miljoner, men den bedömningen överlåter jag till banken. Jag har sparat ihop till det jag velat ha, och abonnemangen räknar jag dit. Exempelvis skulle jag kunna casha en mobiltelefon men ibland är erbjudandet med ett abonnemang långt bättre i längden att man ”får telefonen på köpet” och ringer orimligt billigt i 1-2 år.

5. Du strävar efter någon annans dröm - inte din egen
Kanske. Vem vet? Min dröm är frihet. Varför då? För att jag sett och upplevt hur det kan gå när något går snett eller annorlunda än vad man tänkt sig. Har man inga vallgravar (läs: sparande, buffert, backup-planer) då kan det gå riktigt snabbt åt fel håll! Jag vill inte hamna i den sitsen och trots att risken inte är överhängande sover jag bättre om natten vetandes att jag inte lever on the edge.

6. Du går sällan utanför din comfort zone
Tyvärr är det så sett till helheten. Jag har dock pluggat i en annan stad än den jag är uppvuxen i, flyttat utomlands på utlandspraktik utan ett endaste skyddsnät, och hoppat på tjänster som jag ännu inte är 100% ”redo för”. Men då kommer den eviga frågan, när är man redo? Ingen aning, är mitt svar. Jag brukar mest göra och hoppas på det bästa! 

7. Du har inga mål med dina pengar
Johooo, du! Mitt mål med pengarna:

De ska säkra min, min frus och våra kommande barns framtid
De ska generera mer pengar
De ska skapa mig en mindre friktionsfylld vardag
De ska agera ”Fuck-you-kapital” så att man inte måste åta sig ett jobb som går emot ens värderingar. 

Mycket av mina punkter landar tillbaks i friheten att välja. Frihet att göra det man vill göra, inte det man måste göra för att ha mat i kylen varje månad.

8. Du spenderar först och sparar det som blir över
Här känner jag inte igen mig. Jag har en budget uppsatt över hela året där jag specificerar mina inkomster, utgifter och sparande. På förhand har jag bestämt att jag får unna mig x antal kronor i nöjen per dag och den summan är fast. Jag betalar mina räkningar så snabbt jag kan sen flyttar jag över allt annat till sparande och agerar utifrån det. Om jag inte spenderar de pengarna jag satt undan för nöjen går det som en extrainsättning till min räntefond som agerar min likviditetsbuffert till bla aktieköp och bo-buffert. 
Med andra ord är mitt lönekonto nollat den 28:e, kortet laddat och sparandet fixat!.

9. Du tror inte att det är möjligt att du kan bli rik
Känner inte igen mig här heller! Inget är omöjligt men frågan är om du har tillräckligt med motivation och uthållighet för att uppnå det. Det är bl a. därför jag startade denna blogg; för att kunna se tillbaks på min resa, läsa mina resonemang kring aktieköp/sälj (för att minimera anchoring-effekten) och motivera mig själv att fortsätta! För skojs skull sammanställde jag min egna balansräkning och fann att siffrorna ser f.n rätt skapliga ut.

Mitt egna kapital (totala tillgångar – totala skulder) uppgick i oktober till 2 183 tkr och soliditeten (egna kapital/totala tillgångar) till 50,13%.


Hur ser du på punkterna? Stämmer de in på dig?

måndag 7 november 2016

VARFÖR Magdalena Andersson, VARFÖR??

Jag funderar seriöst på att skriva ett öppet brev till vår finansminister Magdalena Andersson och fråga vad i h-vete hon sysslar med!
Jag brukar inte reagera såhär starkt mot politiska beslut men nu har socialdemokraterna med radarparet Löfven och Andersson skitit i det blå skåpet med herr Kneg till Deg.
Vill ni läsa artiklarna jag fått inspiration till mina saltade versioner från kan ni klicka direkt på "Strike 1-3".



Sossarna vaknar upp en morgon 2015 och får en chock när någon vid morgonfikat sa "Hörni har ni tänkt på att den populära sparformen ISK kommer bli sjuuuuuukt låg nästa år... som det ser ut nu kan det komma att bli 0%!"
"Nejdu, kära partikollega, det här ska jag ser till att stoppa omedelbums" säger Magdalena stolt och inför ett golv på beskattningen.
Huamej om man gynnar småsparare för mycket. Hemska tanke!

Sossarna vaknar upp en morgon 2016 och får en chock när någon vid morgonfikat sa "Hörni har ni tänkt på att folk kan få ränta på sina skattepengar genom att sätta in pengar på skattekontot?" 
"Nejdu, kära partikollega, det här ska jag ser till att stoppa omedelbums" säger Magdalena stolt och tar bort inlåningsräntan som börjar gälla 1/1 2017. 
Huamej om man gynnar skattebetalare för mycket. Hemska tanke!


Sossarna vaknar upp en morgon 2016 och får en chock när någon vid morgonfikat sa "Hörni har ni tänkt på att folk som tagit exempelvis CSN-lån kommer få sjuuuuuuuukt bra räntevillkor nästa år? Inte bara CSN-räntan påverkas av det utan även småföretagarskatt, bilförmåner och vilken ränta en arbetsgivare får låna ut till anställda utan att de blir förmånsbeskattade"
"Nejdu, kära partikollega, det här ska jag ser till att stoppa omedelbums" säger Magdalena stolt och skickar en promemoria som ska införa ett golv på statslåneräntan som avser börja gälla 1/1 2017.
Huamej om man gynnar studenter som skuldsatt sig i hopp om att få ett bra jobb (som i förlängningen kommer inbringa fina pengar till skattekistan). Hemska tanke!

Yeeeeeeeeeeeeeeeeeer OUT!

Nej till missunnsamhet!
1) Gör det möjligt för småsparare att kunna placera till fördelaktiga villkor.
2) Gör det möjligt för småsparare att få en minimal ränta på skattekontot istället för att tvingas ut på en riskskala som alla kanske inte är bekväma med.
3) Om det, något år skulle vara mer gynnsamt för personer som skuldsatt sig i hopp om att skapa en ljusare framtid för sig själv och Sverige... Är det verkligen så hemskt? Ska det inte löna sig att studera vidare?
Båda JA och NEJ enligt den här listan  som listar vilka utbildningar som är lönsamma att skuldsätta sig för.

Sådär, nu har jag fått ut lite frustration. Imorgon smäller det i USA, får se om några köplägen infinner sig!