söndag 5 februari 2017

Glöm inte att byta courtageklass och vara otrogen!


Många gånger har jag under året läst artiklar om att byta bank, pruta på dina bolån, acceptera inte storbankens dyra fonder, var otrogen, spela ut dem mot varann, osv osv. Ofta är det Joakim Bornold från Nordnet eller Claes Hemberg från Avanza som står på barrikaderna och skriker ut

"Var otrogen mot din bank! Betala inte mer än vad du behöver! Nej, nej nej!" 

I stort tycker inte jag att de har fel, men jag tycker man behöver tänka lite längre än att stanna i deras budskap om att vara otrogen mot storbanken med dem. Varför inte vara otrogen med någon annan mot dessa två nätmäklare? Hur menar jag nu, kanske du tänker? Det jag menar är att det självklart är viktigt att se om sitt hus så att man inte ska betala mer än vad man behöver. Jag agerar utifrån detta dagligen sen jag flyttade hemifrån genom att jämföra priser i matbutiken, banktjänster, elektronik etc. Samma sak gäller såklart även aktiehandel. Både Nordnet och Avanza är lysande leverantörer av aktiehandel och de har sett till att denna sparform blivit tillgänglig för småspararen utan att courtaget ska äta upp placeringens potential men det är upp till DIG att se till att du inte betalar mer än du behöver (i sann Nordnet/Avanza-anda).

Här kommer några konkreta tips:

Bli kund hos alla stora och billiga nätmäklare exempelvis Avanza, Nordnet och Degiro

Avanza har gratis courtage upp till 50 000 kr, Nordnet upp till 80 000 kr och Degiro upp till 1 000 000 Mkr (de verkar dock inte erbjuda ISK eller KF i dagsläget)

Håll koll på vilken courtageklass du har

De två första aktörerna jag nämnt har väldigt liknande prisupplägg och Nordnet har en superhändig courtagekoll (öppnas i nytt fönster) som hjälper dig att välja den mest fördelaktiga courtageklassen för din affär. Nackdelen är dock att de båda bara tillåter ett byte per månad och det är NU det är extra bra att ha flera aktörer då du kan ha två olika courtageklasser igång samtidigt och då lägga rätt affär till rätt pris.

Glöm inte att en aktie alltid är en aktie....

oavsett vart den ligger. Är du som jag, en värdeinvesterare, gör det sak samma om den ligger hos nätmäklare A eller B så länge den levererar utdelning planenligt och (förhoppningsvis) en god kursutveckling!

"You stay classy San Diego"

lördag 4 februari 2017

Månadsrapport Januari och några lärdomar


Hallå kära vänner, länge sen nu!


Nytt år, nya mål och ny energi in! Kan bara konstatera att det finns en sak som fortsätter att ticka på oavsett om man vill eller inte... tiden. Känns som att det nyss var jul och nyår och helt plötsligt sitter jag med datorn i mitt knä och konstaterar att februari redan börjat. Vad hände med januari egentligen? Ingen aning!

Månadens misstag

Måste dela med mig av ett misstag som ni läsare säkert har benkoll på, men som jag fick bekosta med en courtagekostnad helt i onödan. Ett av mina huvudinnehav och en aktie som jag gillat ett tag nu är Autoliv som jag haft i min ISK (ja ni som fattar vart detta är på väg får skratta och hånle åt vad som kommer). Jag har ju kunnat läsa mig till att man inte bör ha utländska aktier i en ISK, utan hellre ha den i en kapitalförsäkring för att det dras mer skatt (källskatt) än det vanligtvis gör på utdelningar och att ens nätmäklare/försäkringsbolag hjälper dig att begära tillbaks skatten automatiskt. I min enfald trodde jag att alla aktier som man kan handla på svenska börser är svenska och därmed kan läggas in i ISK, men det gäller tydligen inte denna aktie. Så mitt tips för denna gång är: Om du vill investera i Autoliv, lägg in den i en kapitalförsäkring istället!

Hur som helst har jag en avrapportering att göra för hur Kneg till Deg-portföljen per 17-01-31 

Månadens transaktioner
Köpt 135 st HM till GAV 239,25 kr
Sålt 40 st Autoliv till GAV 1009 kr

Utveckling
Hur har det gått?Januari
KTD-portföljen?1,27%
SIX30 Return Index?1,29%
Dow Jones?0,51%
DJ World Index?2,74%★Winner★

Nyckeltal
NyckeltalJAN
Eget kapital2 393 882
+/-145 020
Soliditet52,47%
+/-1,57%

Nu återstår att se vad februari har att erbjuda. Can't wait!

onsdag 18 januari 2017

Handelsbanken: Frank Vang-Jensen-effekten


På DI idag skrev de om en köpsignal i bolag där VD nyligen ”bytts ut” (läs: sparkades) och att det varit lönsamt att investera i dessa bolag. Då mitt största innehav är SHB tänkte jag testa och se ifall tesen stämmer.

Innan Frank tillträdde som VD hade Pär Boman hållt ställningarna 2006-2015 och rent subjektivt tycker jag att han gjort ett OK jobb att navigera banken genom finanskrisen.


Såhär såg utvecklingen på aktien ut under Pär Boman :





















Här ser vi utvecklingen från att Frank tog över i mars tills att han sparkades 2016-08-15 och sen fram till dagens datum:


Coincidence? Jag låter er läsare bedöma!


Tycker ni att jag ska fortsätta min (extremt ovetenskapliga) analys på de andra bolagen som bytt VD nyligen? Atlas Copco? SEB? Ericsson? Industrivärden? Swedbank? 

måndag 2 januari 2017

Månadsrapport December och mål 2017

Vilket år det har varit! Massvis med ikoner har gått bort på tok för tidigt. 


Det politiska landskapet har målats om med SD som redje största parti enligt en mätning i november av Aftonbladet/Inizio, Trump har kommit till makten och Storbritannien röstade för att lämna  EU-samarbetet. Hur har det då gått för Kneg till Deg-portföljen?

Avslutade sista månaden med en härlig sistaplats!

Hur har det gått?December
KTD-portföljen?−0,32%
SIX30 Return Index?2,43%
Dow Jones?3,34%★Winner★
DJ World Index?2,06%

Dock har mina innehav presterat bättre än mina jämförelseindex vilket är glädjande!

2016SeptemberOktoberNovemberDecemberI år
KTD-portföljen?4,70%2,78%2,24%−0,32%10,23%
SIX30 Return Index?1,46%2,69%1,49%2,43%9,41%
DJ World Index?0,24%−2,17%0,85%2,06%3,92%
Portföljvärde slut439 383 kr453 990 kr477 164 kr477 723 kr477 164 kr
Värde inkl buffert541 942 kr557 001 kr579 195 kr561 877 kr579 195 kr
Eget kapital2 074 635 kr2 182 699 kr2 230 534 kr2 248 751 kr2 230 534 kr
+/--108 064 kr47 835 kr18 214 kr174 113 kr
Soliditet48,85%50,13%50,69%50,90%50,90%
+/--1,28%0,56%0,21%2,05%

Ekonomiska höjdpunkter under 2016:
  • Startade året med 391 622 kr och avslutade året med 477 614 vilket är en ökning på 85 992 kr eller 21,9%.
  • Har i snitt tillfört 4 850 kr/månad till min pengamaskin
  • Per 161231 hade jag en passiv inkomst på 20 659 kr vilket motsvarar 1721 kr per månad, 56,60 kr per dag eller en timlön på 2,36 kr
  • Ökat soliditeten med 6,18% till 50,90%

Ekonomiska mål 2017
  • Sparkvot >28% fördelat på aktiesparande och räntebärande papper
  • Återinvestera all utdelning

Personliga mål 2017
  • Grubbla mindre, gör mer
  • Träna i snitt 3 gånger per vecka
  • Var glad och må bra
  • Fira dina framgångar och njut av dem längre

2017 kommer bli ett mycket annorlunda år för mig sparmässigt, då jag har en väldigt specifik och rolig aktivitet att spara till; nämligen bröllop!!! Detta är något jag verkligen ser fram emot och utifrån de alternativ jag och min blivande fru har granskat kommer det att krävas en hel del flitigt sparande från vår sida. Om någon läsare har några tips tas de gladeligen emot :) 
Då tidshorisonten är relativt kort kommer jag inte kunna ta någon nämnvärd risk med dessa pengar. Har hittat en ränteplacering hos Collector där de erbjuder 1% med fria insättningar/uttag som jag tror att det kan landa i. Jag håller er uppdaterade!

Vad har du för mål?


Ha nu en riktigt härlig första måndag på det nya året!

måndag 26 december 2016

Såhär räknar du fram skatten i ISK för 2017


Måste först och främst säga att det varit mycket givande och kul att börja blogga, vilket jag inte hade kunnat se mig själv göra för ett år sen. Visst, det har varit tidskrävande men samtidigt mycket givande. Man utmanar sig själv att ta reda på lite mer, bry sig lite mer och förkovra sig mer än jag tror jag hade gjort om jag inte valt att börja skriva.

Mina placeringar har utvecklat sig väl under året och som jag skrev i min månadsrapport hoppas jag att jag lyckas hålla index på fortsatt avstånd och därmed (kaxigt nog) se mig själv som bättre än genomsnittet vad gäller aktieplaceringar. *hoppas hoppas*
Senaste tiden har aktieplaceringarna utvecklat sig något sidledes men man får försöka se det positivt. Om kurserna går ner kan jag köpa fler aktier i de bolag jag tror på för samma peng PLUS att beskattningsunderlaget för ISK blir lite mindre.

På tal om det kunde vi konstatera att statslåneräntan per 30 november (länk till Riksgälden) var lägre än förra året vilket förenklat innebär att placeringar inom ett Investeringssparkonto (ISK) alternativt kostnadsfri Kapitalförsäkring (KF) kommer bli än mer fördelaktigt under 2017.


Hur räknar man då fram skatten i ISK?


Börja med att räkna fram det totala värdet för ditt ISK (aktier och likvider) per kvartal.
Exempel:
Den 1/1-2017 har du ett värde på 20 000 kr i aktier och likvider på ditt ISK.

Kvartal 1
Du sparar 3000 kr och aktierna utvecklas väl. Värdet 1/4-2017 är 25 000 kr

Kvartal 2
Du fortsätter spara 3000 kr men aktierna går svagt ner. Värdet slutar på 25 000 kr

Kvartal 3
Du har under året lyckats kapa några kostnader och har ökat ditt sparande till 6000 kr och aktierna har hämtat sig. Värdet uppgår till 34 000 kr.

Kvartal 4
Det visade sig att du varit lite för ambitiös och sänker återigen sparandet till 3000 kr året ut. 

Dags att börja räkna!
Vi börjar med att summera samtliga ISK-värden: 20 000 + 25 000 + 25 000 + 34 000 = 104 000 kr 
Sen summeras alla insättningar 3000 + 3000 + 6000 + 3000 = 15 000 kr

Kapitalunderlag:
Nästa steg är att få fram ditt kapitalunderlag. Kapitalunderlaget är en fjärdedel av årets totala kontovärde och alla årets insättningar dvs 
(104 000 kr + 15 000 kr) / 4 = 29 750 kr.

Schablonintäkt
Genom att multiplicera kapitalunderlaget, 29 750 kr med 1,25% (statslåneräntan, per den sista november året innan + skattegolvet 0,75% dock minimum 1,25%) får du fram din schablonintäkt.

 0,27 % + 0,75 = 1,02... % nej just det, tack Magdalena Andersson 1,25%

Jag har redan raljerat över Magdalena Anderssons fantastiskt lyckade beslut (läs; ironi) detta inlägg så jag lämnar det denna gång!

Alltså 0,0125 * 29 750 kr = ca 372 kr

Schablonskatt
Schablonintäkten beskattas som inkomst av kapital, dvs med 30 %. 
372 kr *0,30= 111,60 kr

Sådärja, det var väl inte så jobbigt? Vill du använda dig av detta underlag för att kolla 2016 behöver du bara byta ut 1,25% som är den kommande procentsatsen till 1,40% som är den nuvarande.


Hoppas ni alla får ett underbart slut på 2016


söndag 11 december 2016

Valutarisk, fynd och ångest!

 

Nu var det ett tag sen jag gjort ett inlägg och det måste det bli bättring på! 
Vad har jag gjort då?
Jo, jag har jobbat r*ven av mig men även tagit lite semester och lämnat landet över en långhelg. Jag och sambon tog och begav oss till landet/ön som nyligen gjorde ett oväntat val: 


Det blev en hel del shopping, och för Knegs del (som väldigt sällan köper nya kläder) har en stor summa avsatts till nya kläder, både premiummärken likväl som billigare varianter inhandlades och på det stora hela måste jag erkänna att de brända pengarna inte känns så illa just med anledning att det var bra grejer som inhandlades. Funderar på att mynta en ny hashtag som verkligen prickar in känslan av att ha lagt pengar på rätt ställe. Typ #rättkronapårättställe, #rättkrona, #välspenderadkrona eller något liknande. Kom gärna med förslag! Anledningen till detta är att #sparadkrona verkar ha rört upp till debatt då alla väljer att lägga sina kronor på saker som den ena anser tillföra något medan den andra aldrig skulle lägga ett öre på den saken. Min högst personliga åsikt om detta är att alla får tycka vad de vill och att alla uppskattar olika saker. Det är av den anledningen jag har svårt med människor som högt och ljudligt uttrycker sitt missnöje över en spenderad krona som går till något de inte anser tillför något mervärde medan de själva kan ha hobbys som en själv ser som bortkastade pengar. Vill du spendera pengar på tennsoldater, tv-spel, fina kläder, dyra resor? Gör det! Men låt mig gärna göra det jag tycker är kul för mina pengar. Sen måste man alltid vara ödmjuk inför saker som tröstätande, rökning etc som är skadligt för en och som man kan vara lite mer vaksam på. Vart vill jag komma med det här egentligen? Jo, jag har ju som sagt varit utomlands och shoppat loss rejält, bott fint och vill gärna inte bli påhoppad av alla supersparare här i bloggsfären ;)

Börsen då?

Ja den har gått oförskämt starkt och eftersom jag varit distraherad av diverse aktiviteter har jag inte hunnit filosofera närmre kring vad som hänt men jag skulle gissa att några centralbanksuttalanden och/eller Trump-effekten på världens börser håller i sig. 

Nu ska jag ta och klä färdigt granen med min underbara sambo och avsluta helgen i topp

Hoppas ni får en riktigt skön vecka!

onsdag 30 november 2016

Månadsrapport November

Dags för månadssammanställning, en hel dag i förväg!

Hur har det gått?


2016SeptemberOktoberNovemberDecemberI år
KTD-portföljen?4,70%2,78%2,24%-7,59%
SIX30 Return Index?1,46%2,69%1,49%-6,81%
DJ World Index?0,24%−2,17%0,85%-3,92%
Portföljvärde slut439 383 kr453 990 kr477 164 kr-477 164 kr
Värde inkl buffert541 942 kr557 001 kr579 195 kr-579 195 kr
Eget kapital2 074 635 kr2 182 699 kr2 230 534 kr-2 230 534 kr
+/--108 064 kr47 835 kr-155 899,00 kr
Soliditet48,85%50,13%50,69%-50,69%
+/--1,28%0,56%-1,84%

Reflektioner: 
Kan helt klart konstatera att mitt kärninnehav SHB (+1,99%), HM (+4,24%) och Autoliv (+10,92%) den senaste månaden bidragit en hel del till portföljens goda utveckling medan andra innehav såsom Axfood, Ericsson och Klövern Pref lyser rött.

Axfood har pressats ner av stigande räntor vilket gjorde att jag la hela månadssparandet och lite därtill på aktien. Detta gav mig 51 st färska Axfood till GAV 136,16 kr. vilket ökar min årliga utdelning med iaf 255 kr givet att de bibehåller ordinarie utdelning.

Hur ser jag på kommande månad?
Stigande räntor och en urstark börs gör mig lite orolig för den nära framtiden men det är här viktigt att man zoomar ut och inser att börsens snabba rörelser inte är något att ligga sömnlös över utan istället ser eventuella nedgångar som bra köplägen!

Kommande köp framöver tror jag kan bli fler Axfood som idag utgör 8,3% av min portfölj upp till 10%, och Castellum är en aktie jag vill vikta upp  på sikt till 5% från dagens 2,5% och om räntan stiger kan några mycket intressanta köplägen i aktien infinna sig. Pga min bostadsexponering (bostadsrätt i Stockholm) vill jag nog inte gå in mycket hårdare än så även fast jag är barnsligt förtjust i denna utdelningsaktie och deras fina utdelningsstreak.


Ser även fram emot att läsa villkoren för samgåendet mellan Intrum Justitia och Lindorff. Kan bli ett köp i samband, but who knows?!

"May the odds forever be in your favour"