lördag 22 juli 2017

Begära uppskov eller betala skatt direkt?

Precis som titeln antyder ska jag nu försöka att redogöra för min åsikt i ämnet och belysa för- och nackdelar.

Bakgrund:


Om du som jag ägt ditt boende i Sverige under några år finns det god chans att du gjort en superaffär! Bara de senaste 12 månaderna har Housing Index (HOX) gått upp med 9,7% vilket är en imponerande uppgång även om OMX 30 på ett år presterat 14,45%. Det finns dock en viktig skillnad som är värd att ta upp; under detta år som bostadspriserna har gått upp med nästan 10% har även en hel del lagstiftning gjorts för att få bukt på svenska folkets skuldsättning. Dels är det egna insatsen som gått från 0% (långt bak i tiden) 10% (lite närmre i tid) och nu 15%. Sen lägger vi till att du nu har en tvingande amortering om du inte har 50% av det du köpte bostaden för liggandes under huvudkudden.



Ett snabbt räkneexempel: 
Köpte du en lägenhet i Sverige för ca ett år sen för 1 000 000 kr var du tvungen att lägga in 100 000 kr vilket ger 900 000 kr i skuld och inget amorteringskrav. Du säljer nu lägenheten, och den har gått upp med snittet till 1 097 000 kr. Superkul! Grattis! Men... du måste ju köpa nytt ifall du fortfarande vill äga ditt boende och nu har ju marknaden blivit dyrare. Lägenheten du var sugen på förra året som kostade 1 300 000 kr kostar nu 1 426 100 kr (+9,7%).  Hade samma regler getts som förra året hade du behövt lägga in 142 610 kr i insats och ha 0 kr i amorteringskrav, men nu måste du lägga in 213 915 kr plus att du behöver amortera 2 021 kr.

Vad är min poäng? Såhär ser kalkylen ut, år för år:
År 1 Lån 900 000 kr * låneränta ca 2% + amorteringskrav (0 kr) = Månadsutgift på 1 500 kr
Vinst på bostad 97 000 kr + föregående insats = 197 000 kr. MEN detta är under förutsättning att du skjuter upp beskattningen, annars kommer du endast att ha 75 660 kr (vinst*0,78).

Vi utgår från att vår vän här har varit duktig och sparat undan 10% av sin lön och att han har en nettolön på 20 000 kr. Han har då 24 000 kr undanstoppat till nästa bostad dvs totalt 221 000 kr om han väljer att skjuta upp vinsten och 99 660 kr om han betalar skatten på en gång. 

Om inte vår vän skjuter upp skatten har han inte råd att köpa den nya bostaden. Och kalkylen blir enligt följande:
År 2 Lån 1 212 185 kr * ränta ca 1,5% + amorteringskrav (2 021 kr) = 3 536 kr 

Det som är det viktiga att hålla koll på är att du betalar skatt på 0,05% på uppskovsbeloppet som i detta fall är 97 000 kr och inte den uteblivna skatten till staten på 21 340 kr. 485 kr per år alltså.
Nu kan man argumentera för att utvecklingen på bostaden kan gå upp mer än så eller att man kan begära uppskov och investera, men då har du bostadsutvecklingsspekulation eller marknadsrisken i aktier och/eller obligationsmarknaden. Det enda du vet med säkerhet är att Staten i slutändan kommer att vilja ha sina pengar och som jag lärde mig på universitetet:

"Räntan sover aldrig...!"
Mitt tips är därför, om du har möjlighet, betala så mycket skatt du kan så snabbt du kan så att Magdalena Anderssons lador inte fylls på din bekostnad!




Hur tänker du? Skjuta upp och investera/placera eller betala allt på en gång?


torsdag 13 juli 2017

Svänger snabbt i hockey!


Jag nämnde i mitt förra mail att jag hade tagit in lite nya bolag, och visst det har jag gjort men ett av dem har åkt ut och ett annat fick ta plats. Jag börjar märka mer och mer att min portfölj börjar likna "uttråkad-portföljen". Vad jag menar med det är att det finns mycket affärer och pengar att tjäna på att personer idag är uttråkade. Jag lyssnar på en hel del poddar varje vecka för jag tycker det är ett perfekt sätt att snabbt kunna ta till sig ny information, relevanta ämnen inom områden där jag har ett intresse. I en av dessa (25 minuter) intervjuade de en amerikan som tidigare hade varit delaktig i ett framgångsrikt rockband och som numera drev ett modebolag och en stor hostel-kedja i Thailand. Han namnde kort att det fanns olika trick att få personer att dricka mer och de handlade om att skapa social ångest. Och det kan man göra genom att bland annat höja musiken så att man inte kan prata utan istället mest sitter och blir uttråkad/får ångest av att man inte pratar, och vad gör man då....? Dricker mer!
Så det fick mig att grubbla lite mer. Vad gör folk för att slippa ur jobbiga situationer. Jo, de skulle kunna shoppa. Dricka. Röka. Snusa. Resa. Konsumera. Äta. Spela. Träna.
Och visst kan man bygga upp en portfölj kring detta!?
Shoppa- Zalando, HM, RNB, Inditex
Dricka - Kopparbergs
Röka/Snusa - Swedish Match
Resa- SAS
Konsumera - vilket i förlängningen kan leda till Intrum Justitia
Äta - McDonalds, Yum Brands, Cloetta
Spela- Starbreeze, Paradox, Evolution Gaming, Kindred
Träna - Actic

Nu har jag inte alla ovan men det slog mig att det är inte helt tokiga bolag och en del av dem finns redan i min portfölj. Hur ser ni på det här? Är jag något på spåren eller spårar mina grubblerier ur?

lördag 1 juli 2017

Nytt på bloggen och portföljen

Nytt på bloggen

Inte nog med att halva 2017 har gått och det är hög tid att sammanställa och begrunda, så har jag tagit mig tid att sammanställa alla aktieplaceringar, från aktiva innehav (KTD-portföljen) till pensionspengar i diverse pensionslösningar, för att på ett lättare sätt få överblick kring mina innehav och andel av mitt totala aktieägande. Till exempel har jag sålt av Handelsbanken under juni månad i min aktiva portfölj medan jag totalt sett fortfarande har en stor stek i bolaget, och hade jag inte zoomat ut lite från den aktiva portföljen hade jag kunnat fastna i tanken att jag inte vill stänga min position i Handelsbanken helt och eventuellt agerat annorlunda.

Sammanställningen kan ses i höger på bloggen men antal och % av min totala portfölj.

Jag har även passat på att uppdatera min målsida som man kommer åt här.

Jag har även lagt till en samlingssida för användbara finansiella verktyg som jag använder mig av. Den kan du komma åt här

And now...for something completely different

Portföljförändringar

Jag har frigjort en del pengar genom försäljningar och tagit in en del nya innehav:

The Walt Disney Company
Time Warner
Dedicare

Investeringstankar

Xact Högutdelande tänker jag vikta upp under resterande år om det inte sker stora korrigeringar nedåt på de bolag jag äger. Ett bolag som fått lite för mycket stryk enligt min mening är Intrum Justitia som också är ett bolag jag planerar öka i min portfölj, givet deras sammanslagning med Lindorff och en ränteläge som på sikt bör gå upp vilket gynnar deras verksamhet.

 


söndag 4 juni 2017

Warner Disney?

Ytterligare en vecka till ända och det jag kan lägga bakom mig, förutom en sjuh*****es jobbvecka, är att jag landat i några större frågor. Några rent instinktivt och andra genom överanalysering men magen känns lugn och det är min viktigaste kompass i livet!

Genomförda aktieaffärer

Har sålt... (trumvirvel) 2 000 st Handelsbanken till kurs 122,50 kr. Många andra bloggare verkar ha köpt på sig Handelsbanken i veckan så med varm hand räcker jag över mina aktier och hoppas att de fortsätter sin makalösa resa i era kapabla händer!
Varför? Dels har jag haft dem länge och har under denna tid dubblat min investering, men det är inte huvudsyftet till försäljningen. Under veckan har jag sammanställt alla mina aktieinvesteringar (aktiva och pensionspengar) och insett att jag trots att jag säljer posten kommer jag ändå ha ett kärninnehav i min favoritbank.

Biobesök i helgen ...

Har en underbar sambo som överraskade denna, något nördiga/insatta, kille på bio. Och det var inte vilken film som helst, utan Wonder Woman som jag velat se sen jag fick reda på att de skulle göra filmen. Det är nämligen såhär, att när jag var liten på 80/90-talet fann jag ett intresse i tecknade serier, både på TV och i serieform. De två största då som jag minns var Marvel med sina X-men (Wolverine, Jean, Professor Xavier mfl), Avengers (Iron Man, Hulk, Thor mfl) och Spindelmannen samtidigt som konkurrenten DC Comics bjöd på Justice League (Stålmannen, Batman och Wonder Woman m fl) och The Flash för att nämna några. Om vi zommar ut från Sverige och kollar på USA-marknaden är och var marknaden för detta stor. Marvel och DC skapade egna serier för var och en av sina hjältar, spin-offs och leksaker fanns det gott om för föräldrarna att köpa till sina ungar som med stora Bambi-liknande ögon bönade och bad om en actionfigur på sin favorithjälte.

... vilket ledde mig in i måndagens kommande aktieköp

På måndag har jag bestämt mig att köpa två lika stora poster i vardera Walt Disney och Time Warner Inc. Walt Disney äger Marvel, Star Wars och självklart alla Disney-filmer medan Time Warner äger HBO, Warner Brothers  (som i sin tur äger bla rättigheterna till DC) och Turner. När man är inne på Time Warners sida inser man hur mycket de producerat och att de likväl som Disney har ett koncept som funkar och personligen tror jag att alla gillar att bli underhållna. Dessa två bjässar kan underhållning och därför väljer jag att investera i dem!


Slutligen vill jag försöka rättfärdiga mitt kommande köp med att publiken, efter att Wonder Woman var slut, brast ut en spontan applåd som inte blev pinsam eller slutade tvärt. Tvärtom höll den på länge och jag och sambon stämde in i den. Lägger jag då till lite egna erfarenheter av att Batman vs Superman fick dålig kritik men drog in massor med $ kan jag bara utgå från att den här kommer gå bra och därmed bana väg för kommande DC-filmer.


Ha en riktigt skön söndag, ni som orkar läsa igenom mitt något långa inlägg.

May the market be ever in your favour!


söndag 28 maj 2017

New, new, new!


Nu är vi inne på de sista dagarna i maj månad och jobb och bröllopsplanering har stått främst på min prioriteringslista vilket gjort att jag inte hunnit uppdatera min blogg lika frekvent som jag vill. Nåväl, ingen anledning att gråta över spilld mjölk, utan nu blickar vi framåt och går igenom vad som hänt sen sist. För det ska gudarna veta, även om det inte skrivits så mycket här har inte de små grå fått vila när det kommer till placeringar.

Ny Fondportfölj

Jag har börjat inse att det ibland tar lite för mycket tid att grubbla över investeringar. Samtidigt tycker jag att det är kul att följa de bolag jag gillar lite extra, plus att jag är allergisk mot avgifter. Kan man automatisera en del av sparandet utan att det kostar för mycket? Svar: Ja! Det går utmärkt och här ska en eloge ges till Avanza och deras fondgenerator. Den går igenom hur ett upplägg kan se ut och ger ett brett urval av fonder att välja och jämföra performance på. Utmärkt verktyg, verkligen!

Efter att ha klickat mig runt lite fick jag ett fördelningsförslag på Global (30%), Sverige (25%), Tillväxt (25%) USA (10%) och Europa (10%) och dessa fonder var de jag valde efter jämförelser:

Global
Spiltan Global Investmentbolag (15%), LF Global indexnära (7,5%) och SHB Global Index (7,5%)
Sverige
Spiltan aktiefond Investmentbolag (25%)
Tillväxt
SHB MSCI Emerging markets (25%)
USA
SHB MSCI USA index (10%)
Europa
AMF Aktiefond Europa (10%)

Genomsnittliga avgiften landade på 0,47%, utvecklingen på 3 år 51,02% och 5 år 161,17%.

Historik är självklart ingen garanti för framtiden men placeringshorisonten är 25 år och det känns bra att automatiken finns där. Denna placering lägger jag i en ISK för att förväntad avkastning är betydligt högre än schablonskatten.

Ny kund på Degiro

Jag ska testa deras plattform då de nu erbjuder ISK, fritt courtage upp till 1 Mkr och även courtagefritt i ca 700 ETF:er varav det är en som jag är speciellt intresserad av. Nordnet erbjuder också gratis månadssparande in i ett urval av ETF:er men Degiro ser ut att varva Nordnet i utbudet flera varv. För den nyfikne är jag intresserad av Proshares Dividend aristocrats ETF.

Nytt innehav till portföljen

I min nuvarande aktieportfölj har jag en stor övervikt mot HM och SHB men under året har dessa två agerat sänken i min portfölj och då har jag grubblat kring vad man skulle kunna ta in i portföljen på sikt men dessvärre har tanken stannat där. Jag har en del aktier som jag vill öka i men så som ränteläget ligger just nu vill jag inte öka mycket mer i fastigheter, möjligtvis att öka i mitt direktägande i Intrum där jag förra året hade turen att gå in strax innan de meddelade deras samgående med Lindorff. De har på sistone fått stryk då de behöver ändra på sitt förslag och därmed gå miste om en del synergieffekter som marknaden prisat in i aktiepriset. Så vad landade jag i?
Ingen ny enskild aktie, utan en ETF med fokus på utdelningar! Xact High Dividend Low Volatility. Den verkar ha allt jag är ute efter, med låg förvaltningsavgift, diversifiering i form av 50 bolag och utdelning motsvarande ca 4%.

Så snart är det en ny månad, nya slantar att investera och nya upplevelser!



söndag 5 februari 2017

Glöm inte att byta courtageklass och vara otrogen!


Många gånger har jag under året läst artiklar om att byta bank, pruta på dina bolån, acceptera inte storbankens dyra fonder, var otrogen, spela ut dem mot varann, osv osv. Ofta är det Joakim Bornold från Nordnet eller Claes Hemberg från Avanza som står på barrikaderna och skriker ut

"Var otrogen mot din bank! Betala inte mer än vad du behöver! Nej, nej nej!" 

I stort tycker inte jag att de har fel, men jag tycker man behöver tänka lite längre än att stanna i deras budskap om att vara otrogen mot storbanken med dem. Varför inte vara otrogen med någon annan mot dessa två nätmäklare? Hur menar jag nu, kanske du tänker? Det jag menar är att det självklart är viktigt att se om sitt hus så att man inte ska betala mer än vad man behöver. Jag agerar utifrån detta dagligen sen jag flyttade hemifrån genom att jämföra priser i matbutiken, banktjänster, elektronik etc. Samma sak gäller såklart även aktiehandel. Både Nordnet och Avanza är lysande leverantörer av aktiehandel och de har sett till att denna sparform blivit tillgänglig för småspararen utan att courtaget ska äta upp placeringens potential men det är upp till DIG att se till att du inte betalar mer än du behöver (i sann Nordnet/Avanza-anda).

Här kommer några konkreta tips:

Bli kund hos alla stora och billiga nätmäklare exempelvis Avanza, Nordnet och Degiro

Avanza har gratis courtage upp till 50 000 kr, Nordnet upp till 80 000 kr och Degiro upp till 1 000 000 Mkr (de verkar dock inte erbjuda ISK eller KF i dagsläget)

Håll koll på vilken courtageklass du har

De två första aktörerna jag nämnt har väldigt liknande prisupplägg och Nordnet har en superhändig courtagekoll (öppnas i nytt fönster) som hjälper dig att välja den mest fördelaktiga courtageklassen för din affär. Nackdelen är dock att de båda bara tillåter ett byte per månad och det är NU det är extra bra att ha flera aktörer då du kan ha två olika courtageklasser igång samtidigt och då lägga rätt affär till rätt pris.

Glöm inte att en aktie alltid är en aktie....

oavsett vart den ligger. Är du som jag, en värdeinvesterare, gör det sak samma om den ligger hos nätmäklare A eller B så länge den levererar utdelning planenligt och (förhoppningsvis) en god kursutveckling!

"You stay classy San Diego"

lördag 4 februari 2017

Månadsrapport Januari och några lärdomar


Hallå kära vänner, länge sen nu!


Nytt år, nya mål och ny energi in! Kan bara konstatera att det finns en sak som fortsätter att ticka på oavsett om man vill eller inte... tiden. Känns som att det nyss var jul och nyår och helt plötsligt sitter jag med datorn i mitt knä och konstaterar att februari redan börjat. Vad hände med januari egentligen? Ingen aning!

Månadens misstag

Måste dela med mig av ett misstag som ni läsare säkert har benkoll på, men som jag fick bekosta med en courtagekostnad helt i onödan. Ett av mina huvudinnehav och en aktie som jag gillat ett tag nu är Autoliv som jag haft i min ISK (ja ni som fattar vart detta är på väg får skratta och hånle åt vad som kommer). Jag har ju kunnat läsa mig till att man inte bör ha utländska aktier i en ISK, utan hellre ha den i en kapitalförsäkring för att det dras mer skatt (källskatt) än det vanligtvis gör på utdelningar och att ens nätmäklare/försäkringsbolag hjälper dig att begära tillbaks skatten automatiskt. I min enfald trodde jag att alla aktier som man kan handla på svenska börser är svenska och därmed kan läggas in i ISK, men det gäller tydligen inte denna aktie. Så mitt tips för denna gång är: Om du vill investera i Autoliv, lägg in den i en kapitalförsäkring istället!

Hur som helst har jag en avrapportering att göra för hur Kneg till Deg-portföljen per 17-01-31 

Månadens transaktioner
Köpt 135 st HM till GAV 239,25 kr
Sålt 40 st Autoliv till GAV 1009 kr

Utveckling
Hur har det gått?Januari
KTD-portföljen?1,27%
SIX30 Return Index?1,29%
Dow Jones?0,51%
DJ World Index?2,74%★Winner★

Nyckeltal
NyckeltalJAN
Eget kapital2 393 882
+/-145 020
Soliditet52,47%
+/-1,57%

Nu återstår att se vad februari har att erbjuda. Can't wait!